中国民生银行2023年半年度业绩发布
2023年上半年,民生银行坚持把高质量发展作为首要任务,认真贯彻落实“抓机遇、促发展、防风险、增收入”工作主线,加快促进各项改革成果向经营业绩转化,为经营稳中向好提升内生动力。
上半年关键经营数据。截至2023年半年末,集团资产总额76,414.51亿元,增幅5.32%;负债总额70,147.60亿元,比上年末增加3,719.01亿元,增幅5.60%。实现营业收入715.39亿元,同比下降3.58%;实现归属于本行股东的净利润237.77亿元,同比下降3.49%,降幅分别较上年同期进一步收窄。
贷款规模实现较快增长。截至2023年半年末,集团贷款总额43,909.42亿元,增幅6.03%,在资产总额中占比57.46%,比上年末提升0.39个百分点。重点领域、重点区域贷款均保持较快增长,本行绿色信贷、制造业贷款、普惠型小微企业贷款增速分别为35.47%、15.39%、8.10%,均高于各项贷款平均增速。粤港澳大湾区、长三角、京津冀、成渝等四大重点区域贷款占比达到62.02%。
存款稳定性进一步增强。我行持续强化核心负债经营,优化负债发展机制,截至2023年半年末,集团吸收存款总额42,414.61亿元,增幅6.21%,在负债总额中占比60.46%,比上年末提升0.34个百分点。其中,个人存款日均余额在各项存款日均余额中占比26.51%,同比提升4.24个百分点。
基础中收贡献提升。2023年上半年,本集团实现手续费及佣金收入134.41亿元,同比增加11.88亿元,增幅9.70%。一是不断做强代销财富业务,上半年实现代理及托管手续费收入63.39亿元,增幅26.22%。二是持续提升结算服务质效及综合开发,上半年实现结算手续费收入10.96亿元,增幅35.31%。
优化公司客户分层分类经营体系。我行持续推进战略客户营销模式改革,围绕战略客户“点、链、圈”,通过总分支一体化协同作业,实现大中小微零售一体化服务。截至2023年半年末,本行公司存款余额30,265.04亿元,比上年末增长2.55%;一般公司贷款余额23,459.12亿元,比上年末增长9.12%。打造“战略客群+基础客群+小微客群+机构客群”多轮驱动以及“基础产品+生态金融”两翼齐飞的业务体系,其中战略客户规模保持稳健增长,存款余额增9.52%,贷款余额增8.67%;基础客群不断夯实,存款年日均余额10万元以上的对公客户增幅5.70%,在股份制同业中增速排名第一,增量排名第二;小微客群增量扩面取得突破成效,小微贷款余额比上年末增长11.29%,小微有贷户增长11.19%;机构客群高质量发展稳步推进,机构客户数比上年末增长6.82%;结算客户一般存款日均余额比上年增12.27%;生态金融业务融资余额比上年末增长32.55%。
持续将零售业务作为长期性、基础性战略业务。我行深化客群一体化开发,持续提升细分客群经营能力,升级产品与服务体系,强化数字化经营能力,改善客户体验,努力打造零售业务市场竞争优势。截至2023年半年末,本行管理零售客户总资产23,020.95亿元,比上年末增长4.76%;零售贷款合计18,518.56亿元,比上年末增加526.98亿元;零售客户数12,632.36万户,比上年末增长3.69%;新增个人客户同比增长22.58%;私人银行达标客户数比上年末增7.24%。
房地产业务风险总体可控。我行按照“稳总量、调结构、强管理、控风险”的总体策略,聚焦“好客户、好项目、好区域”,有序拓展业务,推动房地产项目金融风险化解。截至2023年半年末,集团承担信用风险的授信业务余额4,537.97亿元,增幅1.30%。其中,房地产业贷款余额3,818.21亿元,增幅5.09%,新发放贷款主要投向稳健客户、优质区域的优质项目。承担信用风险的房地产业务以项目融资为主,项目主要集中在一、二线城市,且以项目土地、在建工程抵押,追加项目公司股权质押和集团担保,房地产业务风险总体可控。截至半年末,对公房地产不良贷款率5.13%,比上年末上升0.85个百分点。本集团不承担信用风险的业务余额616.92亿元,降幅1.05%,整体规模较小,其中代销业务已全部清零。
资产质量保持稳固向好。我行深入推进风险内控管理体系建设,夯实风险管理三道防线,优化提升风险管理的数字化、智能化水平,不断增强全面风险管理能力,不良贷款总额、不良贷款率继续比上年末下降,连续三个季度实现“双降”。截至半年末,本集团不良贷款总额690.03亿元,比上年末减少3.84亿元;不良贷款率1.57%,比上年末下降0.11个百分点;拨备覆盖率146.85%,比上年末上升4.36个百分点;贷款拨备率2.31%,比上年末下降0.08个百分点。本行不良贷款生成率(年化)1.47%,同比下降0.60个百分点,其中公司、小微、按揭及消贷业务不良贷款生成率均同比下降。上半年本行累计清收处置不良资产352.02亿元;收回已核销资产42.50亿元,同比增长32.48%。
